Dificuldades para captar recursos no mercado não são exclusividade de empresas em crise. Muitas vezes, o problema está na forma como o negócio se apresenta ou deixa de se apresentar.
Talvez sua empresa já tenha um bom faturamento, opera com clientes relevantes e tem boas perspectivas. Mesmo assim, os bancos parecem reticentes ou oferecem condições pouco vantajosas. Por que isso acontece?
Neste artigo, vamos mostrar os fatores que impedem empresas de acessar financiamentos relevantes e como corrigi-los com estratégia e planejamento. Continue lendo até o final e descubra como preparar sua empresa para competir com força por capital no mercado.
Dificuldades para captar recursos no mercado: onde está o problema?
Muitos gestores acreditam que o simples fato de precisarem de crédito justifica uma aprovação. No entanto, para os bancos, financiar uma empresa é uma decisão baseada em risco. E esse risco é analisado em três grandes dimensões:
1. Segmentação incorreta dentro dos bancos
Se sua empresa é atendida por um gerente do varejo bancário, mas deveria estar no middle ou corporate, as chances de acesso a linhas estratégicas caem drasticamente. Sem o enquadramento correto, as condições oferecidas são piores e não condizem com o perfil da empresa.
2. Reputação e governança frágeis
Mesmo com boa performance comercial, muitas empresas não conseguem traduzir sua força em relatórios contábeis claros. Os bancos olham indicadores como EBITDA, endividamento, margem líquida, estrutura de capital, e também consultam bureaus como o Serasa para medir o risco. Informações mal organizadas ou contraditórias minam a confiança.
3. Estrutura de garantias mal apresentada
Não basta ter um imóvel ou carteira de contratos. É preciso saber apresentar as garantias com estratégia, conectando o ativo ao perfil do crédito desejado. Muitas empresas possuem garantias valiosas, mas não conseguem “tornar visível” esse potencial para os bancos.
4. Endividamento desorganizado
Créditos acumulados, com taxas e prazos diferentes, comprometem a imagem da empresa. O banco enxerga um risco que, muitas vezes, poderia ser reduzido com uma simples reorganização das dívidas atuais.
5. Falta de material de apresentação técnica
Poucos bancos aprovam milhões com base em uma conversa informal. É essencial apresentar uma visão financeira estruturada da empresa: balanços dos últimos 3 anos, projeções de resultados, estrutura de capital e plano de aplicação do crédito.
Como preparar sua empresa para captar recursos com sucesso
Superar essas barreiras exige planejamento, organização financeira e uma boa estratégia de apresentação. Abaixo estão os principais pontos que devem ser estruturados para aumentar as chances de uma aprovação com boas condições:
- Revisão do endividamento atual: entender quais são as taxas, os prazos e os formatos das dívidas existentes.
- Estudo da estrutura de garantias: avaliar o que pode ser oferecido e como isso se encaixa nas exigências do mercado financeiro.
- Análise técnica do balanço: montar um comparativo dos últimos 3 anos e projetar cenários futuros.
- Reorganização das dívidas: substituir linhas ruins por condições mais eficientes, sempre que aplicável.
- Planejamento das apresentações para instituições financeiras: preparar materiais claros, consistentes e alinhados à linguagem do mercado bancário.
Se você quer conquistar crédito com prazos longos, taxas competitivas e negociações equilibradas, tudo começa por uma gestão financeira clara, com dados confiáveis e organização das garantias.
Conclusão: captar recursos exige preparo
Se sua empresa está enfrentando dificuldades para captar recursos no mercado, saiba que isso não é definitivo. É apenas um sinal de que é hora de organizar a casa, alinhar os dados e estruturar uma abordagem profissional.
A Alora Capital pode ser o divisor de águas nessa jornada. Atuamos como um parceiro estratégico para transformar barreiras em oportunidades reais de crescimento financeiro.
Solicite um diagnóstico gratuito e comece agora a preparar sua empresa para conquistar crédito de forma estruturada, inteligente e vantajosa.
Este conteúdo faz parte da série “Como tornar sua empresa mais competitiva para o mercado de crédito”.
Nos próximos capítulos, vamos aprofundar temas como:
- Financiamento sem planejamento: os riscos invisíveis que custam caro
- Como estruturar um pedido de crédito que o banco não recuse
- A armadilha da dependência de um único banco
- Como escolher a linha de crédito ideal para sua empresa
Acompanhe a série e descubra como transformar a estrutura financeira da sua empresa em um diferencial competitivo.
Quer antecipar o diagnóstico da sua empresa? Fale com a Alora Capital e comece agora.
