Como saber se minha empresa precisa de um financiamento? Esse pode ser um grande dilema, mesmo para empresários mais experientes. Acordar pensando se é realmente o timing para arriscar e investir ou ainda se está na hora de dar um passo, causa insegurança e dúvidas. No entanto, a principal sempre é se existe alguma linha favorável que possa alavancar a sua empresa para outro patamar e que não precise necessariamente comprometer a saúde financeira do negócio.
Esses são alguns dos questionamentos que esse texto pretende responder.
Todos os tipos de empresa (desde multinacionais até médias e pequenas) precisam de dinheiro para se sustentarem, ampliar a sua Muitas empresas ainda enxergam o financiamento como uma dívida a ser evitada a todo custo, mas essa visão pode ser um grande equívoco estratégico.
Quando bem planejado, o crédito empresarial não é um fardo, e sim um investimento que impulsiona o crescimento sustentável do negócio. oferta de produtos, consolidar os objetivos, etc. Dinheiro atrai dinheiro. Essa máxima é real.
A diferença entre uma “dívida ruim” e uma “dívida boa” está na forma como os recursos são utilizados. Falaremos mais sobre isso a seguir.
Como saber se minha empresa precisa de um financiamento? Uma análise
Estavamos falando justamemente de como existe uma diferença gritante entre uma dívida ruim, aquela que
compromete o caixa sem gerar retorno e uma “dívida boa: ferramenta poderosa para expandir a capacidade produtiva, financiar inovação e otimizar o fluxo de caixa.
Um financiamento bem estruturado pode garantir melhores prazos de pagamento, reduzir custos financeiros e proporcionar maior previsibilidade, permitindo que a empresa cresça sem comprometer sua operação.
O segredo está em escolher a linha de crédito adequada e negociar condições favoráveis, transformando o financiamento em um motor de oportunidades, e não em um peso para as finanças da empresa.
Mesmo que sua empresa esteja em uma fase boa, com um balanço positivo, sempre existe a possibilidade de melhorias e novos projetos que possam aumentar o faturamento, ou mesmo investir mais em marketing.
Como aumento no fluxo de caixa, uma folga no capital de giro, ampliação de uma linha de produção ou expansão do comercial (ou das operações).
Toda empresa que esteja em um balanço positivo tem o potencial de prospectar capital, que, se bem investido, pode com certeza trazer bem mais retorno que o custo da captação do financiamento em termos de juros.
Como saber se minha empresa precisa de um financiamento? Timing
Com base nesse contexto, é importante salientar que existem algumas situações que evidenciam que está na hora de contrair um empréstimo, além de ajudar a estabelecer se é o timing perfeito para dar esse passo. Por exemplo:
- Quando o dinheiro irá oferecer um fôlego extra no caixa da empresa, e poderá evitar necessidades urgentes de capital de giro no curto e médio prazo;
- Quando há a entrada de um grande projeto, o que irá demandar um aumento rápido no capital de giro das operações;
- No momento em que a margem de lucro está diminuindo, o que significará menos caixa no futuro;
- Quando você percebe que a concorrência está inovando e poderá eventualmente roubar seu faturamento – nesta hora é importante contar com as linhas do governo para inovação.
- Na hora em que a empresa está com um balanço bom e pretende expandir as operações;
- Quando aperfeiçoar as operações ou investir em uma linha nova de produção, ou ainda melhorias e evoluções no produto/serviço vai trazer grande rentabilidade para o negócio;
- No momento em que é necessário aumentar o faturamento.
Às vezes um financiamento é o caminho entre a situação atual do seu negócio (mesmo que esteja em um bom momento) e um cenário ainda mais promissor. Como? Vamos tomar por exemplo um financiamento para capital de giro.
Como saber se minha empresa precisa de um financiamento? Um exemplo prático
A principal finalidade que leva os pequenos negócios a solicitar crédito é reforçar o capital de giro – isto é, obter recursos para cobrir despesas operacionais e fluxo de caixa do dia a dia. De acordo com levantamento do Sebrae, buscar capital de giro foi o motivo mais citado por empresas que tentaram empréstimo (indicada por 39% delas)
No caso dessas empresas, um financiamento ajudaria a estabelecer um ciclo operacional (prazo para compra de matéria-prima ou mercadorias até o recebimento do pagamento das vendas), equilibra a administração do caixa e possibilita a antecipação da necessidade do capital de giro. Em suma, torna a gestão financeira de todo o negócio mais eficiente.
Para 2024, dados preliminares do Banco Central mostram um cenário de expansão na concessão de crédito empresarial. Nos primeiros meses de 2024, os novos empréstimos concedidos a empresas cresceram cerca de 17% em valor na comparação anual. Desse montante, a grande maioria (aprox. 92%) corresponde a linhas de recursos livres voltadas a capital de giro, como desconto de duplicatas, antecipação de recebíveis e financiamentos para fluxo de caixa
Isso sugere que os bancos voltaram a emprestar mais, e principalmente para suprir necessidades de giro das empresas. Ao mesmo tempo, porém, o custo do crédito permaneceu elevado no curto prazo – no final de 2024 a taxa média dos empréstimos livres para pessoas jurídicas chegava a ~1,68% ao mês (mais de 20% ao ano)
Também há foco na qualidade: a inadimplência geral das empresas recuou para cerca de 2,0% (menor nível desde início de 2023), mas em modalidades de capital de giro mais arriscadas, como crédito rotativo, a inadimplência ainda ultrapassa 5%
Isso porque, no desespero (e em alguns casos, desorganização) fazer com que o cheque especial e o crédito rotativo sejam as únicas opções e essas são, definitivamente as piores maneiras de pagar os fornecedores.
Como saber se minha empresa precisa de um financiamento? Saídas e oportunidades
Existem diversas linhas de financiamento disponíveis no mercado que oferecem juros mais baixos e condições mais flexíveis, especialmente para pequenas e médias empresas que buscam crescer de forma sustentável.
Entre as melhores opções estão os bancos estaduais de fomento, como Desenvolve SP, AgeRio, Badesul, BRDE e Banco do Nordeste, que disponibilizam crédito com taxas reduzidas, prazos estendidos e períodos de carência diferenciados, permitindo que as empresas invistam sem comprometer seu fluxo de caixa no curto prazo.
Essas linhas de crédito são estratégicas para financiar inovação, desenvolver novos produtos, expandir operações, adquirir empresas e investir em ações comerciais. Além disso, também podem ser utilizadas para reforçar o capital de giro, garantindo maior estabilidade financeira e possibilitando um crescimento estruturado.
No entanto, cada banco possui critérios específicos de elegibilidade e diferentes exigências para liberação do crédito.
E é justamente aqui que a Alora Capital pode ajudar. Com nossa expertise e conexão com +75 instituições financeiras, analisamos o perfil da empresa, identificamos as melhores opções disponíveis e conduzimos todo o processo de captação de crédito, garantindo as condições mais vantajosas e alinhadas às necessidades do seu negócio.
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