A captação de financiamento é sempre uma boa opção para empresas que querem crescer ou ainda gostariam/precisam de um aumento expressivo no caixa, rapidamente. O que pode servir para sanar suas necessidades de capital de giro de curto prazo ou ainda para viabilizar novos projetos. Ou até mesmo realizar uma nova iniciativa que garanta um crescimento orgânico e substancial.
Mas aqui surge a questão: como conseguir a captação de financiamento? Esse post irá guiá-lo a cerca dos principais pontos envolvidos exatamente neste processo.
É importante enfatizar que quando falamos de financiamento estamos nos referindo a operações aonde a empresa recebe milhões do banco de uma vez só, e não quando entra no cheque especial, ou ainda recebe aquele crédito pré-pronto liberado que é só pegar na boca do caixa, que vêm com juros absurdos. Fuja desses créditos fáceis pré-aprovados, que só são vantagem para o banco.
Captação de financiamento: existe uma linha para chamar de sua
A missão da Alora Capital é instruir os nossos clientes a obter os melhores empréstimos possíveis em termos de juros baixos, longos prazos para começar a pagar (carência) e mais longo prazo para quitar a dívida (amortização).
Saiba que existem diversos bancos e várias linhas de financiamento disponíveis com condições bem mais atraentes que empréstimos comuns, cada qual voltada a atender uma necessidade específica.
Também existem os bancos do governo, como o BNDES, FINEP, Desenvolve SP, BDMG, AgeRio, Banco do Nordeste e Banrisul, que geralmente possuem linhas e programas com taxas de juros muito mais baixas, e condições e prazos para pagar muito mais benevolentes que o bancos tradicionais.
Dado a vasta gama de opções de crédito existentes, muitos fatores devem ser considerados na hora de procurar um financiamento. Vamos demonstrá-los a seguir:
Quais os primeiros passos para a captação de financiamento?
A primeira decisão que se deve tomar é a escolha entre captar o recurso de um banco do governo ou um banco privado, pois há uma grande diferença entre os dois tipos de empréstimos.
Captar o dinheiro de um banco privado geralmente é bem mais rápido, embora os juros sejam agressivos. A alternativa é recorrer aos bancos públicos de fomento, como BNDES, FINEP, Desenvolve SP, BDMG, AgeRio, Banco do Nordeste, Banrisul, BRDE, etc.
Estes bancos oferecem linhas extremamente atraentes em termos de juros e prazos para pagar, embora o processo seja mais demorado (pelo menos uns 6 meses). Deste modo, é importante analisar a necessidade do capital em termos de prazo e realizar a opção mais adequada às necessidades do caixa da empresa.
A segunda pergunta que se destaca nessa análise é: o que a empresa fará com o recurso do financiamento? Algumas possibilidades incluem:
- Fortalecer o capital de giro
- Investir no desenvolvimento de novas tecnologias e produtos
- Ampliar as operações de marketing e vendas
- Expandir a capacidade de produção
- Financiar atividades de pesquisa e desenvolvimento
- Melhorar a infraestrutura
- Aumentar a área fabril
- Abrir novas franquias
Saber o que será feito com o dinheiro é importante pois há linhas voltadas especificamente para cada uma dessas ações. Vamos discutir melhor no próximo tópico.
Captação de financiamento: escolha a linha certa de acordo com seu próposito
É fundamental escolher a linha de financiamento adequada conforme o destino do recurso, pois existem diferentes opções voltadas para necessidades específicas. Por exemplo, financiamentos destinados a capital de giro costumam ter um processo mais rápido, mas implicam custos mais elevados, enquanto linhas para investimentos oferecem condições mais atrativas e dinâmicas, com taxas a partir de 7,5% ao ano para programas dos bancos públicos.
Aqui surge a grande questão: quais são os critérios de cada programa e como garantir a aprovação do seu projeto?
Captação de Financiamento: a Estratégia certa para seu crescimento
Você já percebeu que conseguir um financiamento vantajoso pode transformar o futuro da sua empresa?
Quando o caixa aperta ou surge aquela oportunidade de investir em inovação, cada detalhe faz a diferença. A boa notícia é que existem estratégias comprovadas para captar crédito com condições ideais. Com um planejamento financeiro robusto e uma análise criteriosa dos seus dados, você pode abrir as portas para financiamentos que impulsionam o crescimento, sem cair em armadilhas de juros abusivos.
O primeiro passo é realizar uma análise de crédito e do balanço da empresa. Verificar se o patrimônio líquido está positivo e se o histórico de faturamento e margem líquida se mantém estável – ou melhor, em crescimento – é essencial para maximizar as chances de aprovação do financiamento.
Com esses dados em mãos, você consegue identificar qual a melhor instituição para captar o crédito, seja de bancos privados ou de órgãos públicos de fomento.
A escolha da fonte de financiamento ideal depende da finalidade do recurso. Financiamentos para capital de giro geralmente são aprovados mais rapidamente, mas podem ter custos maiores, enquanto linhas para investimentos, como aquelas oferecidas por órgãos públicos – BNDES, Finep, Desenvolve SP, entre outros – apresentam taxas mais atrativas e prazos estendidos.
Conversar com o gerente de relacionamento e comparar as condições de diversas opções é de suma importância para obter a melhor taxa e prazo para o seu negócio.
Em última análise, a captação de financiamento vantajoso depende de uma análise financeira robusta e da escolha criteriosa da fonte de crédito.
Ao transformar desafios em oportunidades por meio de um planejamento estratégico, você estará mais preparado para impulsionar o crescimento do seu negócio de forma sustentável. Se deseja se aprofundar nesse tema, continue acompanhando nossos conteúdos e explore as soluções personalizadas da Alora Capital.
