Decidir obter um financiamento para sua empresa já é um grande passo. No entanto, é nesse momento que muitos gestores se deparam com uma questão fundamental: qual garantia aportar na operação? Essa dúvida, por mais comum que seja, pode gerar insegurança. Afinal, é preciso entender quais são os tipos de garantias disponíveis, como são classificadas e, principalmente, qual é a melhor para o seu caso.
Garantias são a base de qualquer financiamento, funcionando como uma espécie de seguro para os bancos. Elas dão confiança à instituição financeira de que, mesmo em caso de inadimplência, há uma forma de recuperar o valor emprestado. No entanto, escolher a garantia certa é um processo que exige análise criteriosa e planejamento.
Agora que você já entende a importância das garantias, vamos explorar como elas são avaliadas no processo de financiamento e por que isso é tão relevante para o sucesso da operação.
O que é avaliação de garantias dentro do processo de financiamento?
Ao solicitar um financiamento, as instituições financeiras precisam minimizar os riscos. E como elas fazem isso? Por meio da avaliação de garantias. Garantias nada mais são do que bens ou direitos que o banco poderá acionar caso a empresa não consiga cumprir com os pagamentos do empréstimo.
Esse processo é essencial, pois ajuda o banco a determinar o nível de segurança da operação. Quando bem estruturadas, as garantias não apenas aumentam as chances de aprovação do crédito, como também podem resultar em condições mais favoráveis, como taxas de juros reduzidas ou prazos mais longos.
Existem diferentes tipos de garantias, e cada uma tem suas particularidades e aplicações específicas. Entender como elas funcionam é fundamental para tomar decisões estratégicas e maximizar os benefícios do financiamento.
Agora que vimos o papel das garantias no processo, é hora de aprofundar nos tipos existentes. Vamos descobrir quais são as opções mais comuns e como elas podem ser utilizadas de forma eficiente.
Quais são os tipos de garantias existentes?
A escolha da garantia adequada é essencial para o sucesso da sua operação de financiamento. Isso porque diferentes tipos de garantias atendem a diferentes necessidades, variando em termos de custo, aceitação pelo banco e impacto no fluxo de caixa da empresa.
Por exemplo, enquanto os imóveis são amplamente aceitos como garantias e oferecem estabilidade, os direitos creditórios podem ser uma opção interessante para empresas com contratos sólidos e previsibilidade de receita. Cada tipo de garantia tem seus pontos fortes e limitações e compreender isso é essencial para fazer a melhor escolha.
Imóveis
Imóveis são amplamente aceitos como garantia em financiamentos. Eles não costumam gerar custos adicionais e oferecem estabilidade ao banco. No entanto, o valor considerado é o da venda forçada, o que pode ser menor que o valor de mercado.
Móveis
Máquinas e equipamentos também podem ser utilizados em algumas operações. Assim como imóveis, eles exigem laudos técnicos para comprovar seu valor e aceitação pela instituição financeira.
Recebíveis ou Direitos Creditórios
São direitos a receber de clientes ou parceiros. Podem ser performados (já entregues) ou não-performados (contratos futuros). Este tipo de garantia é ideal para empresas que possuem contratos sólidos e previsibilidade de receitas.
Carta Fiança Bancária
A carta fiança é emitida por bancos e garante 100% do saldo devedor da operação. Apesar de eficiente, tem custo elevado e é mais comum em financiamentos públicos.
Fundo Garantidor
Funciona como um seguro para complementar outras garantias. É ativado automaticamente pelo banco em algumas operações específicas e pode garantir até 100% da operação.
Investimentos
Títulos como Certificados de Depósito Bancário (CDBs) podem ser utilizados para complementar garantias, oferecendo flexibilidade.
Aval
O aval é uma garantia pessoal em que o sócio se responsabiliza pela dívida como pessoa física. Apesar de comum, raramente é aceito como única garantia.
Garanta o sucesso da sua operação financeira
Não há como escapar: toda operação de financiamento exige garantias sólidas. Elas representam a segurança de que, mesmo diante de imprevistos, o banco terá como recuperar os valores concedidos. Por isso, antes de definir uma linha de crédito, avalie cuidadosamente as opções disponíveis e escolha aquelas que melhor equilibram custo e segurança para sua empresa.
Se a sua empresa precisa de suporte para navegar pelo processo de financiamento, não hesite em buscar ajuda especializada. Agende um diagnóstico gratuito com os consultores da Alora Capital e descubra como fortalecer sua estratégia financeira.
