Você saber o que os bancos avaliam em um financiamento? Ao estruturar o planejamento financeiro de uma empresa, muitos líderes acabam cometendo erros fundamentais que podem comprometer a saúde financeira e o crescimento do negócio. Um dos grandes desafios para qualquer líder a frente de um negócio está em identificar esses erros antes que se tornem entraves.
Além disso, a questão sobre o que os bancos avaliam em um financiamento surge como uma preocupação constante. Com isso em mente, vamos explorar os principais erros cometidos ao criar um planejamento financeiro e oferecer orientações para evitá-los. Também vamos conversar sobre o que os bancos avaliam em um financiamento.
Vamos lá?
O que os bancos avaliam em um financiamento?
Quando se trata de captar recursos por meio de financiamentos, um dos primeiros passos para garantir o sucesso é entender o que os bancos avaliam em um financiamento. Instituições financeiras são detalhistas em suas análises e um planejamento financeiro mal estruturado pode ser um impeditivo no processo. A seguir, vamos explorar as principais áreas que os bancos consideram:
- Reputação e governança corporativa: Um bom histórico de governança e uma sólida reputação são fundamentais. Se uma empresa tem um histórico conturbado ou não é transparente em suas operações, as chances de obter financiamento são reduzidas.
- Análise de crédito: As instituições financeiras vão analisar relatórios de crédito, como dados do Serasa e a estrutura de balanços da empresa. Uma boa gestão de indicadores financeiros pode ser um diferencial decisivo.
- Capacidade de pagamento: Os bancos vão investigar profundamente a capacidade de gerar fluxo de caixa e a dívida líquida da empresa. Ter uma avaliação clara sobre a capacidade de pagamento é essencial para construir confiança.
- Estrutura financeira: Compreender como a empresa gerencia seu balanço, especialmente a relação entre ativo circulante e passivo, é outro fator fundamental que os bancos examinam. Uma empresa bem estruturada financeiramente tem mais chances de conquistar um bom acordo.
Principais erros ao estruturar o planejamento financeiro
Agora que já sabemos o que os bancos observam é essencial entender os erros mais comuns cometidos durante a criação de um planejamento financeiro. A seguir, apresentamos algumas dessas armadilhas e como evitá-las:
- Ignorar o fluxo de caixa futuro
Um erro recorrente é não prever o fluxo de caixa futuro de maneira precisa. Muitas empresas superestimam suas receitas ou subestimam os custos operacionais. Isso resulta em uma projeção irreal, dificultando negociações com os bancos e gerando desequilíbrios financeiros. A solução é basear as previsões em dados sólidos e ser conservador em relação a receitas futuras. - Não considerar a dívida líquida ao buscar financiamento
Ao ignorar a dívida líquida, as empresas podem comprometer sua capacidade de pagamento, algo que os bancos sempre consideram. Uma análise detalhada da dívida existente, comparada ao patrimônio líquido, pode fornecer um retrato mais claro e evitar surpresas negativas durante a avaliação de crédito. - Falta de indicadores financeiros claros
Indicadores como o EBITCHA (EBITDA ajustado) não devem ser negligenciados. Sem esses indicadores, os bancos terão dificuldades em avaliar a saúde financeira da empresa. Portanto, tenha uma gestão financeira robusta e monitore constantemente esses dados. - Não apresentar garantias adequadas
Outro erro comum é subestimar a importância das garantias. As empresas muitas vezes oferecem garantias insuficientes, o que gera desconfiança nos bancos. A dica é sempre avaliar o patrimônio disponível e preparar garantias sólidas antes de entrar em uma negociação. - Negligenciar a governança corporativa
Uma estrutura de governança ineficiente ou mal implementada pode reduzir a confiança dos bancos. A criação de um conselho de administração ativo e a transparência nas operações financeiras são passos essenciais para melhorar a governança.
O que os bancos avaliam em um financiamento? Dica de ouro da Alora Capital
Ao buscar financiamento, nunca subestime a importância de uma estrutura financeira sólida. Os bancos não querem apenas ver números, mas também precisam confiar na sua capacidade de gestão. Na Alora Capital, ajudamos nossos clientes a construir um plano robusto e apresentar suas garantias de forma estratégica. Trabalhamos para que sua empresa seja vista como uma escolha confiável pelos bancos, proporcionando uma vantagem competitiva significativa nas negociações.
Evite a falta de estrutura e tenha uma visão de longo prazo
Se sua empresa precisa de uma estrutura mais sólida para negociar com bancos, o primeiro passo deve focar em construir uma visão de longo prazo. Muitas vezes, a ausência de uma estratégia financeira clara coloca a empresa em uma situação vulnerável. O planejamento deve incluir uma análise de todos os aspectos financeiros, desde o fluxo de caixa até a capacidade de gerar receitas futuras de maneira sustentável.
A falta de estrutura financeira pode levar a problemas como a incapacidade de captar crédito nas melhores condições ou até mesmo à rejeição dos pedidos de financiamento. Assim, é vital que o planejamento seja detalhado e que todas as variáveis sejam cuidadosamente avaliadas.
Orientações práticas para estruturar seu planejamento financeiro
Aqui estão algumas orientações que podem te auxiliar assim como outros líderes na criação de um planejamento financeiro mais sólido:
- Tenha um controle rigoroso sobre seu fluxo de caixa: Não ignore os detalhes. Um controle preciso do fluxo de caixa permite prever momentos de crise e planejar a alocação de recursos com maior eficiência.
- Revise regularmente seu balanço e balancetes: Não basta analisar os dados financeiros apenas quando for buscar um financiamento. Acompanhar o desempenho da empresa mês a mês é essencial para manter a saúde financeira.
- Prepare-se para apresentar indicadores financeiros claros: Mantenha um histórico atualizado de indicadores como o EBITCHA, que serão exigidos pelos bancos.
- Tenha uma governança corporativa sólida: Transparência e boas práticas de governança transmitem segurança aos bancos. Não deixe para melhorar sua governança apenas quando precisar de crédito.
Dica de ouro da Alora Capital
Uma das grandes vantagens de contar com a Alora Capital é que nossa equipe está altamente capacitada para auxiliar as empresas a se prepararem para negociações com bancos. Desta formar, oferecemos uma abordagem estratégica que maximiza suas chances de sucesso ao solicitar financiamento. Evite os erros comuns que muitas empresas cometem e conte com o suporte dos nossos especialistas para estruturar seu planejamento financeiro de forma eficiente.
Estruture seu planejamento financeiro com precisão
Ao longo desse post, mostramos a importância de evitar os principais erros ao estruturar o planejamento financeiro da sua empresa. Desde a capacidade de pagamento até a análise de crédito, o que os bancos avaliam em um financiamento depende de uma série de fatores que podem ser controlados, desde que a empresa esteja preparada.
Agora que você começou a perceber a necessidade de um planejamento mais detalhado, já deu o primeiro passo. Chega então a hora de garantir que sua empresa esteja pronta para crescer de maneira sustentável e que as negociações com bancos resultem nas melhores condições possíveis.
Que tal contar com a Alora Capital para ajudar sua empresa a estruturar um planejamento financeiro de sucesso? Vamos conversar e descobrir as melhores estratégias para garantir o crescimento sustentável do seu negócio!
